Berufsunfähigkeitsversicherung: Wie wichtig ist eine Absicherung gegen BU?

Wie wichtig eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung oder kurz BUV) ist, wissen Sie erst, wenn es soweit ist. Wenn Sie berufsunfähig werden, hat das erhebliche finanzielle Folgen. Ihr Einkommen wird sinken, aber Ihre Lebenshaltungskosten nicht. Wie möchten Sie den Hauskredit weiter abbezahlen oder Ihre Familie ernähren, wenn Sie nicht mehr arbeiten gehen können?

Sie versuchen, eine optimale Work-Life-Balance zu erreichen. Leider ist es nicht immer möglich, einen Unfall zu verhindern. Stellen Sie sich vor, es würde Ihnen passieren. Sie werden erwerbsunfähig und sind (teilweise) arbeitsunfähig. Dies hat nicht nur Auswirkungen auf Ihr tägliches Leben, sondern auch auf Ihr Einkommen. Die Menschen denken oft, dass die soziale Sicherheit in den Niederlanden gut ist und dass unser Einkommen im Falle einer Arbeitsunfähigkeit gut geschützt ist. Leider ist das nicht immer der Fall, aber Sie können selbst etwas Zusätzliches organisieren.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV), Sie haben sicher schon davon gehört. Nicht gerade etwas, worüber man nachdenken möchte, aber nicht weniger wichtig. Sie denken vielleicht, dass Ihr Arbeitgeber die Kosten übernimmt, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Arbeit zu verrichten, aber wussten Sie, dass die staatliche Standardzahlung viel niedriger sein kann als Ihr reguläres Einkommen? Und wie sieht es mit Ihren monatlichen Kosten aus? Für einen geringen Betrag pro Monat sind Sie bereits gut versichert.

Dieser monatliche Betrag ist jedoch nur ein Teil des Einkommens, das Sie gewohnt sind. Keine schönen Aussichten, wenn man eine große finanzielle Verpflichtung wie eine Baufinanzierung hat. Deshalb ist es klug, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Damit sichern Sie sich ein gutes Einkommen für den Fall, dass Sie arbeitsunfähig werden.

Warum brauche ich eine BU-Versicherung?

In dem Moment, in dem Sie dies lesen, scheint die Wahrscheinlichkeit, dass Sie krank werden oder einen Unfall haben, sehr gering. Ein Unfall liegt jedoch in einer kleinen Ecke, man denke nur an die Ansteckung mit einem Virus oder Bakterien oder einen Sturz im Skiurlaub. Unfälle passieren aber nicht nur im Urlaub, man denke nur an die Zahl der Verkehrsunfälle, die sich täglich ereignen.

Ein finanzielles Puffer kann nur kurzfristig helfen

Vielleicht haben Sie bereits einen Puffer für weniger glückliche Zeiten aufgebaut. Dennoch ist es schwierig, Ihr Einkommen auszugleichen, wenn Sie für längere Zeit zu Hause bleiben müssen. Ihre Fixkosten laufen unvermindert weiter, und ohne ein festes Einkommen kann dies zu unangenehmen Szenarien führen. Auch Ihr Schornstein muss rauchen.

Mit einer BUV können Sie mit einer Entschädigung rechnen, wenn Sie unerwartet nicht mehr arbeiten können. In der Regel handelt es sich dabei um einen monatlichen Betrag für den Zeitraum, in dem Sie arbeitsunfähig sind. Berücksichtigen Sie, dass es eine Wartezeit gibt. Lesen Sie die Bedingungen immer gut durch, bevor Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.

Berufsunfähigkeit und die Folgen für Ihr Einkommen

Was bleibt von Ihrem Einkommen übrig, wenn Sie erwerbsunfähig werden? Normalerweise nicht so viel. Deshalb ist eine zusätzliche Versicherung sinnvoll. Diese Invaliditätsversicherung ist an die bestehenden Systeme gekoppelt und zahlt langfristig aus (bis zum Erreichen des AOW-Alters). Sie werden also immer ein gutes Einkommen haben. Schließen Sie diese Versicherung online und ohne Einschaltung Ihres Arbeitgebers ab.

Eine maßgeschneiderte BU-Rente vereinbaren

Sie sind arbeitsunfähig, wenn Sie nach 2 Jahren Krankheit immer noch nicht arbeiten oder weniger als 65 % Ihres Einkommens verdienen. In den ersten beiden Jahren erhalten Sie weiterhin (einen Teil) Ihres Gehalts von Ihrem Arbeitgeber. Danach zahlt die BUV, und Sie können auch eine Leistung aus Ihrer Rentenkasse erhalten. Diese Vorteile sind jedoch in der Regel nur vorübergehend und unzureichend. Mit dieser Berufsunfähigkeitsversicherung vermeiden Sie die “Versorgungslücke” und können zumindest finanziell so weiterleben wie bisher. Wenn Sie sich jetzt darum kümmern, haben Sie für immer eine Sorge weniger.

Verschiedene Arten der BU

Eine Invaliditätsversicherung umfasst mehrere Arten von Leistungen. Wählen Sie also immer eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die zu Ihnen passt. Nachstehend sind die verschiedenen Deckungsarten aufgeführt.

1. Berufsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls
   Bei dieser Art von Invaliditätsversicherung sind Sie nur versichert, wenn Sie aufgrund eines Unfalls zu Hause bleiben müssen. Der Tarif dieser BU-Versicherung ist der niedrigste der drei, aber auch der am stärksten eingeschränkte. Diese Art der BAB ist bei Berufsanfängern und Jungunternehmern am beliebtesten, da die Kosten geringer sind und die Wahrscheinlichkeit, in jungen Jahren zu erkranken, geringer ist.
2. Berufsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit
   Mit dieser BUV erhalten Sie eine Entschädigung, wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit zu Hause bleiben müssen.
3. Arbeitsunfähig aufgrund eines Unfalls, einer Krankheit oder psychischer Beschwerden
   Dies ist die umfangreichste Invaliditätsversicherung, die auch bei psychischen Beschwerden einspringt. Die Anforderungen des Versicherers sind jedoch streng. Beanstandungen müssen immer medizinisch objektivierbar sein. Lesen Sie immer die Bedingungen, bevor Sie eine Versicherung abschließen.

BU-Kosten: Wie teuer ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Viele Menschen haben Angst vor den hohen Kosten eines BUV. Dies ist jedoch nicht so schlimm, wenn Sie keine schweren und gefährlichen Arbeiten verrichten und bei bester Gesundheit sind. Außerdem gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, die Höhe Ihrer Prämie zu beeinflussen. Zum Beispiel:

• Ein geringerer Betrag führt zu einer niedrigeren Prämie. Ein Versicherer wählt oft etwa 80 % Ihres Jahreseinkommens, Sie können aber auch einen niedrigeren Betrag wählen. Natürlich erhalten Sie dann eine niedrigere Zahlung.
• Bestimmte Krankheiten ausschließen. Eine begrenzte Deckung führt zu einer niedrigeren Prämie.
• Eine kürzere Versicherungsdauer führt zu einer niedrigeren Prämie.
• Eine längere Wartezeit führt zu einer niedrigeren Prämie. Sie müssen zwar länger auf Ihr Geld warten, wenn Sie arbeitsunfähig werden, aber mit einem Puffer können Sie dies auffangen.

Holen Sie sich Rat bei einem Experten

Nicht jeder braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Zum Beispiel, wenn Ihr Partner genug Einkommen für Sie beide hat. Oder wenn Sie genügend Vermögen auf der Bank haben, um eine Arbeitsunfähigkeit zu überbrücken. Lassen Sie sich von BU-Experten beraten.